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第一部分　风险管理基础2

第一章　风险2

第一节　风险的涵义2

一、风险的概念2

二、风险的构成要素10

第二节 风险的特征和分类12

一、风险的特征12

二、风险的分类14

三、企业和个人面临的风险18

第三节 风险的效应与损失19

一、风险的负效应19

二、纯粹风险与损失20

第二章　风险成本21

第一节　风险成本的概念和分类21

一、风险成本的概念21

二、风险成本的分类24

第二节 风险成本的构成和特征25

一、风险成本的构成25

二、风险成本的特征28

第三章　风险管理概述30

第一节　风险管理的概念和本质30

一、风险管理的概念30

二、风险管理的必要性32

三、风险管理的可行性35

第二节　风险管理的目标和程序35

一、风险管理的目标35

二、风险管理的过程41

第三节　风险管理的方法45

一、第一类风险控制技术46

二、第二类风险控制技术46

三、风险损失的财务安排47

四、风险转移48

第二部分　风险管理程序50

第四章　风险感知与识别50

第一节　风险识别的概念和过程50

一、风险识别的概念50

二、风险识别的意义51

三、风险识别的过程51

四、风险识别的方式与途径53

第二节　风险识别的方法53

一、风险清单分析法53

二、图形分析法57

三、现场调查法62

四、专家交流法65

五、其他方法65

第三节 企业风险识别与初步分析65

一、企业财产损失风险65

二、法律责任风险69

三、人力资本风险73

四、金融风险分析75

第五章　风险衡量与估计78

第一节　风险衡量与估计的基本概念78

一、风险衡量与估计的含义78

二、风险衡量与估计的意义79

三、衡量风险时应该考虑的因素79

第二节　风险损失的概率分布80

一、随机变量和概率分布80

二、损失概率的计算85

三、损失程度的计算88

四、损失概率分布的建立89

第三节　衡量风险的基本指标90

一、中心趋势的衡量91

二、离散性的衡量93

三、分布对称性的衡量99

四、相关变量之间关系的衡量99

第四节 风险衡量与估计的原理与方法100

一、风险衡量与估计的基本原理100

二、风险衡量与估计的常用方法101

第六章　风险评价115

第一节　风险评价的含义115

一、风险评价的概念115

二、风险评价的分类115

三、风险评价的特点115

第二节 风险评价的目的和意义116

一、风险评价的目的116

二、风险评价的意义116

第三节　风险评价的基本原理117

一、风险坐标图的绘制117

二、风险比较分析119

第四节　风险评价的程序119

一、确定风险评价基准119

二、确定风险水平120

三、将风险水平与评价基准比较121

第五节　风险评价的方法121

一、风险定性评价法121

二、风险定量评价法125

三、风险综合评价法128

第六节 风险评价应注意的问题129

一、影响风险评价的因素129

二、风险评价需要遵循的原则130

第七章　风险管理决策132

第一节　风险管理决策概述132

一、风险管理决策的概念和特征132

二、风险管理决策程序133

三、风险管理决策的意义134

第二节 风险管理决策的基本原则和方针134

一、风险管理决策的基本原则134

二、风险管理决策的基本方针137

第三节　风险管理决策的基本准则138

一、决策问题及其构成要素138

二、决策问题的分类140

三、决策的基本准则141

第四节 风险管理决策的常用方法151

一、损失期望值分析法152

二、效用期望值分析法156

三、收益-成本分析法162

四、决策树法168

第五节　风险管理决策的实施与评价170

一、风险管理决策的实施170

二、风险管理决策的效果评价173

第三部分　风险管理方法178

第八章　风险避免与减缓178

第一节　风险避免178

一、风险避免的概念和方式178

二、风险避免的特点和适用的情形179

第二节　风险减缓179

一、风险减缓的含义180

二、损失预防180

三、损失控制185

四、风险减缓的原则187

第九章　风险抑制189

第一节　通过风险汇聚实现风险分散化189

一、风险分散化的基本思想189

二、风险分散化的基本原理190

第二节 风险汇聚成本与保险公司的存在优势196

一、风险汇聚安排的合同成本196

二、保险公司的存在优势197

第三节　风险分散化的其他应用198

一、个人和企业通过股票市场分散投资风险198

二、保险人通过分散化抑制偿付能力不足的风险201

第十章　风险自担204

第一节　风险自担的涵义204

一、风险自担的概念204

二、风险自担的特点204

三、风险自担的类型205

四、风险自担适用的情形206

五、风险自担的筹资措施206

第二节　专业自保208

一、自保的概念208

二、自保的特点208

第十一章　风险转移210

第一节　风险转移概述210

一、控制型非保险风险转移210

二、财务型非保险风险转移211

三、保险方式的风险转移215

第二节　保险215

一、保险的概念和本质216

二、保险的原理和要素221

三、保险的基本原则226

四、保险产品228

五、保险经营233

六、个人对保险的需求及其影响因素237

第十二章　民事侵权责任体系与工伤保险241

第一节 民事侵权责任体系241

一、民事侵权责任体系的经济目标241

二、为什么需要民事侵权责任体系243

三、员工赔偿的经济作用245

第二节 工伤保险246

一、工伤保险的概念246

二、工伤保险的基本原则247

三、工伤保险的地位和作用247

四、工伤保险与安全生产249

五、工伤保险的发展对策251

附录　风险损失清单253

参考文献257