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第一章 保险心理学导论1

第一节 保险与保险业概述2

一、保险的基本含义2

二、保险业的历史沿革9

第二节 保险心理学的研究对象、方法与步骤16

一、保险心理的基本含义16

二、保险心理学的研究对象17

三、保险心理学的研究方法17

四、保险心理学的研究步骤19

第三节 理论延伸：风险可保性和巨灾保险19

一、巨灾和巨灾风险管理20

二、平均决定论和极端决定论21

三、巨灾债券与风险管理23

本章小结25

思考题26

第二章 保险心理的理论基础29

第一节 态度理论与保险心理30

一、态度的基本含义30

二、态度理论在保险心理中的应用30

第二节 预期理论与保险心理31

一、预期的基本含义31

二、预期的理论背景32

三、预期的构成要素32

四、预期的分类33

五、预期理论的发展33

六、预期理论在保险心理中的应用34

第三节 风险理论与保险心理34

一、风险的基本含义34

二、风险的分类34

三、风险与冒险的关系36

四、风险的心理认知36

五、风险的态度类型37

六、关于感觉寻求与风险态度的研究38

七、风险理论在保险心理中的应用38

第四节 福利理论与保险心理39

一、福利的基本含义39

二、福利理论的发展39

三、福利理论在保险心理中的应用43

本章小结43

思考题44

第三章 保险需求与保险心理学47

第一节 投保心理与保险需要48

一、“需要金字塔”与保险心理49

二、购买动机与影响因素50

三、保险产品的感官认知50

四、自我认知与保险决策52

第二节 保险决策中的锚定效应和交叉感知54

一、锚定与锚定效应54

二、锚定效应的影响因素56

三、锚定效应与交叉感知匹配60

第三节 理论延伸：交叉锚定效应的若干应用66

一、黄金与交叉感知匹配66

二、风险决策与认知警戒67

三、风险管理与锚定效应68

本章小结70

思考题71

第四章 风险评价偏差与保险心理学73

第一节 对事故发生概率的认识74

一、决策权重函数：在0与100％之间75

二、侧重于损失的概率80

第二节 评价风险中的认知偏差80

一、过度自信：你的汽车驾驶技术高于他人吗80

二、后视偏差82

三、“涌上心头”：熟识性偏差和可得性启发法83

四、“天灾”与“人祸”：不同风险源下的保险决策87

第三节 认知偏差与投保心理89

一、恐怖袭击PK一切风险89

二、具体疾病PK所有疾病91

第四节 理论延伸：德国长期护理保险94

一、人口格局变化、社会责任转移和长期护理需求94

二、信息因素和长期护理投保决策95

三、长期护理保险购买意愿的实证研究97

第五节 拓展阅读：启发法与理性思考99

一、思维的“捷径”：启发法99

二、“认知吝啬”和认知偏差102

本章小结106

思考题107

第五章 风险认知与保险心理学109

第一节 认知心理学的归结主义分析框架110

一、归结主义分析框架：经济学和心理学的理论引导110

二、情感心理学的兴起112

三、风险分析与风险感受113

四、情感效应与情感启发法114

第二节 风险感假说118

一、风险感假说及其含义118

二、情绪与认知的相互作用119

三、情绪与认知调解120

第三节 情绪的影响因素132

一、生动性与灾害想象能力133

二、个体对概率变化的不敏感135

三、从决策到决策生效之间的时长139

第四节 情绪风险管理140

第五节 案例分析：保险营销和保户的占先情绪142

本章小结145

思考题146

第六章 保费框定心理与保险心理学149

第一节 框定偏差和得失框架150

一、框定偏差和诱导效应151

二、价值函数与保费框定153

第二节 心理账户与保费框定160

一、心理账户及其实验研究160

二、心理账户与前景理论得失框架在保险领域的应用165

第三节 案例分析：寿险投资中的心理账户效应170

本章小结173

思考题174

第七章 保险权益评价与保险心理学175

第一节 维持现状效应的含义与实验176

第二节 保险诉讼权中的维持现状效应177

第三节 限制诉讼权和维持现状的证据180

本章小结181

思考题181

第八章 保险决策的情感效应与保险心理学183

第一节 情感效应和保险索赔决策184

一、保险索赔决策的实验研究184

二、慰藉假说188

第二节 情感效应和投保决策191

第三节 保险心理研究的延展198

本章小结202

思考题203

参考文献205